TRANG THÔNG TIN ĐIỆN TỬ Xã Lạc An

          Trong bối cảnh tình hình chính trị - kinh tế thế giới diễn ra nhiều biến động ảnh hưởng sâu sắc đến tình hình kinh tế - xã hội của huyện Bắc Tân Uyên nói chung và địa bàn xã Lạc An nói riêng. Nhiều công ty, doanh nghiệp trên các địa bàn giáp ranh giảm quy mô sản xuất, nhiều trang trại giảm số lượng công nhân dẫn đến tình trạng thất nghiệp tăng kéo theo các vấn đề an sinh xã hội, tiềm ẩn nhiều nguy cơ gây phức tạp về tình hình an ninh trật tự, tội phạm hình sự có chiều hướng gia tăng, trong đó có các loại tội phạm liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”, các đối tượng lợi dụng vấn đề khó khăn về tài chính của người dân để tăng cường hoạt động. 

          Nhằm chủ động phòng ngừa và nâng cao tinh thần cảnh giác trong cộng đồng, Công an xã Lạc An phổ biến đến nhân dân trên địa bàn nhận biết về hoạt động “tín dụng đen” và phòng tránh như sau: 

1. “Tín dụng đen” Hiện nay chưa có khái niệm chính thức hoặc văn bản pháp luật định nghĩa về “tín dụng đen”. Tuy nhiên, trên cơ sở các quy định của pháp luật có liên quan như Luật các tổ chức tín dụng, Luật dân sự, Bộ Luật Hình sự… có thể hiểu “Tín dụng đen” là một hình thức cho vay tín dụng với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật từ các tổ chức, cá nhân thực hiện các hoạt động cho vay tiền nhưng không đăng ký kinh doanh và không được sự cấp phép của nhà nước (Cách gọi thông thường là cho vay nặng lãi) . Đặc trưng cơ bản nhất của “tín dụng đen” là cho vay với mức lãi suất cao và bị pháp luật nghiêm cấm. “Tín dụng đen” thường diễn ra như những hoạt động ngầm, âm thầm, không ồn ào, nhưng hệ lụy rất khó lường, thường dẫn đến các hành vi vi phạm pháp luật như bắt giữ người trái pháp luật, xâm phạm chỗ ở, hủy hoại tài sản, gây rối trật tự công cộng, thậm chí cưỡng đoạt, cướp tài sản, cố ý gây thương tích…. Hiện nay, ngoài các hoạt động cho vay với hình thức trực tiếp thỏa thuận, nhiều tổ chức tín dụng trái phép đã lợi dụng sự phát triển của công nghệ thông tin để phát triển các trang web, các ứng dụng cho vay, thao tác sử dụng rất đơn giản, chào mời hấp dẫn và giải ngân nhanh nên rất nhiều người đã tham gia. Đặc trưng khi tham gia vào các hình thức qua mạng là các đối tượng sẽ dẫn dắt, cho gia hạn trả lãi, cho tiếp tục vay… đến một thời gian khi số nợ đã đủ lớn sẽ tiến hành các hoạt động đòi nợ, gây áp lực cho người vay với nhiều “chiêu trò” tác động tậm lý làm ảnh hưởng lớn đến sinh hoạt, việc làm và mối quan hệ của người vay. 

2.Đặc điểm của “tín dụng đen” “Tín dụng đen” có đặc điểm cơ bản như: + Lãi suất cao và thường được thỏa thuận bằng miệng. Thời gian huy động và cho vay ngắn, thường tính theo tháng, tái diễn theo thỏa thuận và được ngụy trang bằng trả lãi sòng phẳng ở những kỳ trả lãi đầu tiên. Có cả trường hợp chỉ tính bằng ngày, bằng tuần, tối đa chỉ một vài tháng. + Hình thức vay nhanh gọn, tiện lợi: thời gian giải ngân nhanh và thường chỉ trong ngày khi đạt được thỏa thuận, bên cho vay có thể đư

+ Hình thức vay nhanh gọn, tiện lợi: thời gian giải ngân nhanh và thường chỉ trong ngày khi đạt được thỏa thuận, bên cho vay có thể được bảo đảm bằng tài sản hoặc chỉ bằng bằng “tín chấp” của bên đi vay (chỉ cần chụp ảnh Căn cước, bằng lái xe…). + Bên cạnh đó, lãi cho vay “tín dụng đen” được tính vào gốc và ghi ngay vào giấy nhận nợ ở thời điểm nhận tiền vay. Đến hạn trả, nếu bên vay không trả được nợ, các hình thức đòi nợ bằng “xã hội đen” được áp dụng. Một số trường hợp cá biệt, người cho vay rất khó có thể lấy lại được tiền khi các con nợ chính là những đối tượng “bất hảo”, hoàn toàn không có khả năng chi trả… 

3.Một số quy định hiện hành của pháp luật về cho vay, tín dụng Mức lãi suất cho vay trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, cụ thể: 

- Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. 

+ Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. 

+ Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực. 

- Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi mức lãi suất giới hạn quy định nêu trên tại thời điểm trả nợ

* Đồng thời Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 cũng quy định về lãi suất cho vay như sau: 

- Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng. - Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật. 

- Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng. Như vậy, trong giao dịch dân sự, mức lãi suất cao nhất được quy định là 20%/năm. Trong quan hệ cho vay giữa các tổ chức tín dụng và khách hàng thì lãi suất giữa các bên là thỏa thuận được quy định tại Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. 

4. Hình thức xử lý liên quan đến hoạt động vay tiền trái quy định pháp luật 

* Xử lý hành chính: Theo quy định Khoản 4 Điều 12 Nghị định số 144/2021/NĐ-CP ngày 31/12/2021 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm các quy định về quản lý ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự như sau:“Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây: ...... 

d) Kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự; 

đ) Không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự; 

e) Không bảo quản tài sản cầm cố hoặc bảo quản tài sản cầm cố không đúng nơi đăng ký với cơ quan có thẩm quyền; ......” 

* Xử lý hình sự: Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi bởi điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 quy định: “Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm. 

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. 

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.” ..... 

- Không trực tiếp hoặc gián tiếp tham gia các hoạt động “tín dụng đen”, cho vay nặng lãi , lợi dụng kinh doanh dịch vụ cầm đồ, đòi nợ, kinh doanh tài chính để trục lợi và thực hiện hành vi phạm pháp luật. 

- Các cơ quan, tổ chức, cán bộ, công chức và nhân dân nghiêm túc chấp hành pháp luật về giao dịch dân sự, vay mượn, huy động vốn, sử dụng vốn an toàn. 

- Nhân dân có nhu cầu vay tài sản nên tìm đến các tổ chức tín dụng hoặc các tổ chức cho vay đã được cơ quan nhà nước cấp phép (để đảm bảo khi có nhu cầu vay hãy tham khảo các dịch vụ của các Ngân hàng uy tín). 

- Không tin và nghe theo lời mời gọi trên các trang web, không tải và sử dụng các app tín dụng (cho vay nhanh), nguy cơ dẫn đến tình trạng “nợ chồng nợ” hoặc đưa người vay vào tình trạng nợ xấu. 

- Khi phát hiện các giao dịch cho vay có dấu hiệu lãi nặng, các hoạt động quảng cáo cho vay trên địa bàn, kịp thời thông báo tố giác đến cơ quan Công an để có biện pháp xử lý. 

Trực ban Công an xã Lạc An: 02743656178. 

Công an xã Lạc An trân trọng Thông báo!